Naudingi patarimai. Finansai

Kaip teigia ekonomistai infliacija, kelianti prekių ir paslaugų kainas tiek mums litų savininkams, tiek užsieniečiams, eurų savininkams, yra nuožmiausias priešas mūsų prekybai, mūsų ekonomikos kilimui ir mūsų šviesesnės gerovės perspektyvoms. Infliacija yra viena opiausių ir sudėtingiausių šiuolaikinių makroekonominių problemų. Ji pasireiškia prekių kainų kilimu, o tai sąlygoja pinigų nuvertėjimą ir neigiamai veikia ekonomiką, dėl to už tą patį kiekį pinigų galima nusipirkti vis mažiau. Kuo didesnė infliacija, tuo pinigai mažiau verti. Laikui bėgant, už tą pačią pinigų sumą galima nupirkti mažiau prekių (paslaugų). Pvz. esant infliacijai: duonos kaina nuo 3.00 Lt padidėja iki 3.40 Lt (tarkime, kad kainos kilimo neveikė jokie kiti veiksniai, tik infliacijos augimas), tai reiškia, kad po metų už 100 Lt bus galima nusipirkti 29 kepalus duonos, o prieš metus buvo galima nupirkti 33. Dažnai ko gero net nesusimąstome, kodėl tie pinigai nuvertės laikant juos einamojoje sąskaitoje po keliolikos, keliasdešimt metų, ar namie esant infliacijai? Jei norėsite ir bandysite taupyti, tai nepasiteisins, kadangi infliacija „pasiglemš“ visas santaupas, todėl dažnas iš mūsų turime ir laikome pinigus namie, ir net nepagalvojame kaip galėtume atgauti dalį pinigų, kuriuos „suvalgo“ infliacija…

Nauji investuotojai yra užpilami patarimais iš visų kampų. Televizija, žurnalai, interneto tinklalapiai, finansų sektoriaus profesionalai, draugai, artimieji – jie visi pasiruošę žaliam investuotojui padėti suformuoti portfelį. Mažai apie rinkas nutuokiančiam žmogui sunku atskirti pelus nuo grūdų. Kartais net ir patyręs investuotojas sunkiai išgliaudo kai kurias situacijas. Pradedančiam investuotojui svarbu žinoti, kad kai kurie patarimai tiesiog yra standartinės klišės, į kurias reikėtų žiūrėti labai skeptiškai. Pateikiame kelis patarimus, kaip išvengti „visažinių“ spąstų. Pirk kompanijų, kurių produktus mėgsti ir pasitiki, akcijas. Šis patarimas dažnai sklando oficialiuose ir neoficialiuose pokalbiuose. Tačiau vadovautis juo yra labai rizikinga ir gali būti itin finansiškai skausminga. Kaip pavyzdį galime imti bendrovę „Apple“. Tarkime jūs, kaip ir nemaža dalis pasaulio, mėgstate šios bendrovės produktus ir ypatingas simpatijas jaučiate išmaniajam telefonui „iPhone 4G“. Perkate šios bendrovės akcijų už dabartinę rinkos kainą ir tikitės, kad sėkmingi naujų produktų pardavimai leis jums uždirbti gražaus pinigėlio. Tačiau taip mąstyti yra trumparegiška, nes neatsižvelgiama į akcijos kainą. „Apple“ dėmesio vertas pirkinys būtų, jeigu jos akcijos kaina svyruotų ties 200 USD riba, bet 300 USD jau gali būti pernelyg brangu.

Nors vyrai ir moterys turi labai panašius prioritetus, kai kalbame apie investicijas, tačiau daliosios lyties atstovės dažnai daug rūpestingesnės. Savisaugos instinktas stiprėja bėgant metams. Moterys nesaugios jaučiasi ne todėl, kad sensta, daug labiau jas neramina jų visuomeninė padėtis ir mamos statusas. Moterų tarpe labai daug išsiskyrusių, vienišų mamų, kurios augindamos vaikus pergyvena ne tiek dėl savo, kiek dėl atžalų ateities. JAV vienišų mamų yra apie dešimt milijonų ir visoms joms, nesvarbu, kokios turtingos jos būtų šiandien, svarbi stabili finansinė ateitis. Daugeliui jų vieno pastovaus uždarbio neužtenka, jos stengiasi užsitikrinti didesnes pajamas ir investuoja pinigus, kad uždirbtų vaikų mokslams, kad kiekvieną mėnesį ramiai lauktų sąskaitų. Taigi patarimai drąsioms investuotojoms. Jeigu vis dar besitęsiantis ekonominis nuosmukis žmones ko nors išmokė, tai pirmiausia, – nelaikyti pinigų vienoje vietoje. Tai ypač svarbi pamoka moterims, kurių vyrai dažnai šio patarimo neklauso ir susivilioja didele ateities grąža. JAV milijonai porų buvo investavę į vertybinius popierius, kai per krizės piką visos rinkos žaibišku greičiu šovė žemyn. Galima sakyti, mirtinus smūgius patyrė visi tie, kurie investavo tik į vienos rūšies vertybinius popierius ir net per ilgą laiką neišgirdo patarimo išskaidyti savo portfelį. Tačiau kaip bebūtų gaila, tokias pat klaidas darančių žmonių gretos vis dar yra gana gausios. Jie tiki, kad nepriimant kardinalių sprendimų ir visus pinigus laikant toje pačioje vietoje, jau netolimoje ateityje bus galima džiaugtis ne tik nuostolių padengimu, bet ir pelnu.

Elektros kainos kyla kiekvienais metais ir nepanašu, kad artimiausiu metu jos sumažės. Ypač turint omenyje, kad Lietuva uždaro savo didžiausią elektros tiekėją – Ignalinos Atominę elektrinę. Mūsų namuose egzistuoja vienas labai žalingas prietaisas, kiekvieną mėnesį siurbiantis pinigus iš šeimos piniginės. Tai kaitrinės elektros lemputės. Nustebtumėte sužinoję, kiek daug per mėnesį sudaro apšvietimo sistemos elektros suvartojimas. Taigi, ką daryti norint sumažinti elektros sąskaitą ir sutaupyti pinigų? Pateikiame 10 paprastų patarimų, kurie padės drastiškai sumažinti elektros išlaidas: Išjunkite šviesas, kurių nenaudojate. Tai tikrai paprastas patarimas, bet dauguma žmonių jo nepaiso. Dirbate ką nors virtuvėje ir trumpam pereinate į kitą kambarį pažiūrėti žinių ar kitu reikalu. Praeina 15 minučių ir jūs sugrįžtate atgal. Sakysite, kas čia tokio, 15 minučių. Tačiau kai tos 15 minučių susideda per visus metus, galite būti užtikrinti, kad mokate pinigus už nieką. Taigi tiesiog paspauskite mygtuką ir nustokite švaistyti šimtus vatų energijos per metus. Sumažinkite esamų lempučių galią. Argi reikia koridoriuje ar rūsyje naudoti 200W lemputes? Naudokite dimerius (reguliuoja lemputės apšvietimo lygį) arba nusipirkite mažesnės galios lemputes. Efektą tikrai greitai pajusite. Naudokite , kur įmanoma, koncentruotą apšvietimą, o ne bendrą viso kambario apšvietimą. Lauke būtinai įsirenkite apšvietimą su judesio detektoriais. Taip lemputės įsijungią tada, kai reikia, o ne dega veltui ir naudoją elektrą.

Kiekviena pora žino, kad pinigai šeimoje – svarbu. Sužinokite, kaip protingai susidoroti su piniginėmis problemomis ir jų keliama grėsme santykiams. Ar žinojote, jog 43% visų vedusių porų ginčijasi dėl pinigų, vertindami tai kaip pagrindinę jų šeimos ar santuokos problemą? Jeigu jūs ir partneris turite skirtingus pinigų valdymo įgūdžius, metas apie tai pasikalbėti ir susikurti bendrą finansinį planą. Pinigai – svarbi santuokos dalis. Abiems partneriams svarbu turėti pakankamai pinigų, gebėti patenkinti visus poreikius, pramogauti. Kai pora negali sau to leisti, santykiuose kyla problemos. Kai vyro ir žmonos poreikiai skiriasi, o šeimos finansai neleidžia patenkinti jų visų, neišvengiamai kyla sunkumai. Dažniausia kliūtis nusistatant tikslus, viltis ir kuriant bendrą finansinį planą yra efektyvios komunikacijos įgūdžių trūkumas. Tikriausiai visi vaikystėje girdėjome, jog aptarinėti piniginius reikalus – tarsi nemandagu, nedera. Poros turi suprasti, jog tai ne tik deramas, bet net privalomas dalykas šeimoje. Kaip versle, taip ir šeimoje biudžetas bei išlaidos turi būti planuojama. Turite kalbėtis apie tai nepaisant jokių sunkumų. Pavyzdžiui, kaip kitaip galite sutuoktiniui leisti suprasti, jog šis turėtų apriboti savo išlaidas, kad galėtumėte pradėti taupyti nuosavam būstui, vaiko išsilavinimui ar bet kam?

Jeigu nieko nespėjate, vis pritrūksta valandos kitos, o pinigai ištirpsta akimirksniu, visai nebūtina pradėti mažiau miegoti ar slėpti nuo savęs mokėjimo kortelę. Verčiau mokykitės tinkamai tvarkyti savo dienotvarkę ir protingai elgtis su pinigais. Ir kur jie dingo?! Juk, atrodo, nieko brangaus nepirkote, o kišenė tuščia. Pinigai mėgsta būti skaičiuojami. Turėkite išlaidų knygą, skaičiuokite pajamas ir išlaidas, planuokite, kokią sumą kam ir kada išleisite. Tiesa, skaičiuokite tik tuos pinigus, kuriais realiai disponuojate. Nepamirškite – daugiausia pinigų riekia investuoti į save: sveikatą ir išsilavinimą. Tai būtinai atneša pelną! Ir dar. Pinigus būtina gerbti. Nesakykite: „Du litai – argi tai pinigai?“, laikykite pinigus gražioje, nesuplyšusioje piniginėje, gražiai sudėtomis kupiūromis ir pamatysite – jie atsilygins tuo pačiu. „Lengvų“ pinigų nebūna – jūsų gerovę kuria tik tie pinigai, kurie uždirbti sąžiningai ir iš mielo širdžiai darbo. Psichologai nepataria taupyti juodai dienai – taip nesąmoningai gali prisišaukti bėdą. Taupykite turėdami pozityvių tikslų: kelionei, mokslams, išsvajotam daiktui. Tikriausiai gerai žinote, koks laikas jums tinkamiausias produktyviam darbui, taigi rimtoms užduotims jį ir rinkitės: darbą atliksite geriau ir greičiau. O smulkiems, dėmesio nereikalaujantiems darbams – laiškų išsiuntimui, skambučiams ir pan. – skirkite laiką, kai organizmas ilsisi. Po sunkios darbo dienos nepulkite prie buities darbų, verčiau save apdovanokite: susitikite su draugais, pasivaikščiokite po gražių daiktų parduotuvę (nesvarbu, kad nieko nepirksite) ar tiesiog pagulėkite kvapioje vonioje.

Artėjant Naujiesiems pats laikas pagalvoti apie tai, kaip tvarkysite savo finansus – kokius sprendimus reikėtų padaryti dar šiemet, o kokiais sprendimais pradėsite kitus metus ir kaip keisis jūsų finansinė padėtis. Pateikiame rinktinius finansinius patarimus 2011-iesiems. Jei neturite finansinio tikslo, tai aplinkybės valdo jus, o ne jūs jas – taip tarsi leidžiatės nešami gyvenimo srovės. Tuo tarpu turėdami tikslą jūs turėsite orientyrą ir tikslingai nukreipsite savo pastangas bei lėšas tikslui siekti. Tikslą užsirašykite ir perskaitykite bent kartą per savaitę. Apibendrinkite, ką nuveikėte per savaitę tikslui pasiekti ir kokius kitus žingsnius žengsite tikslo link. Jei dar neturite santaupų „juodai diena“, pradėkite jas kaupti. Auksinė asmeninių finansų valdymo taisyklė numato, kad sukaupti tokiame „juodos dienos“ fonde turėtų būti tiek lėšų, kad staiga netekę pajamų galėtumėte pragyventi bent tris mėnesius. Sunkesniais laikais, kuomet darbą susirasti sunkiau, specialistai pataria turėti pusmečio išlaidų atsargą. Nelaukite mėnesio pabaigos ar kito atlyginimo, kad atidėtumėte į taupomąją sąskaitą tai, ką pavyko sutaupyti per mėnesį. Paprastai mėnesio pabaigoje lėšų nelieka. Jei nusprendėte taupyti, laikykitės principo pirmiausia pinigus skirti sau. Iš anksto numatytą sumą į taupomąją sąskaitą atidėkite tuoj pat, kai gaunate atlyginimą. Ir tik po to mokėkite už komunalines išlaidas Mėnesio išlaidas paskirstykite taip, kad užtektų likučio.

Dažnai kyla klausimas, kada pradėti kalbėti su vaikais apie pinigus. „Kiek tai kainuoja?“, „Kiek tu uždirbi?“, „Paimk pinigų iš banko“ – jei jums tai jau girdėta, pats laikas prabilti su vaikais apie pinigus. Kai vaikas klausia, turite unikalią galimybę jį mokyti, kai jam tai ĮDOMU. Tad nuo ko ir kaip pradėti? Negali turėti visko, ko nori. Dažnai tėvai savo nuolaidumą vaikui pateisina – „juk vaikui nepaaiškinsi, kad nėra pinigų“. O vertėtų. Jei nebūsite atsargūs vykdydami vaikų įgeidžius, rizikuojate ateityje (kai vaikas užaugs) tapti „mamos ir tėčio banku“. To išvengti galite vaikystėje formuodami vaikų įpročius ir sugebėjimus. Net jei ir turite galimybių įgyvendinti kiekvieną vaiko norą, išmokite be kaltės jausmo kartais pasakyti „ne“ – paties vaiko labui. Aptarkite norus ir poreikius. Jei išmokysite vaiką atskirti norus ir būtinybę (poreikius), jam bus lengviau suprasti, kodėl kartais sakote „ne“. Pagrįskite savo veiksmus. Paaiškinkite, kas nulėmė vienokį ar kitokį jūsų sprendimą. Pavyzdžiui, nupirkau 20 sąsiuvinių pakuotę, nes pirkti pakuotę yra pigiau nei 20 vienodų sąsiuvinių atskirai. Jūs – gyvas pavyzdys. Jei vaikui neleidžiate įsigyti žurnalo su mėgstamos grupės plakatu, tačiau apsisukę perkatės bilietus į mėgstamo atlikėjo koncertą, vaikas nesupras prieštaringų jūsų siunčiamų signalų. Taigi būkite nuoseklūs ir paaiškinkite vaikui šeimos biudžeto planavimo esmę. Net jei vaikas nesupras visų jūsų argumentų, jis bent jau suvoks, kad yra priežastis taip elgtis. Parodykite, kad ir jūs kartais turite kažko atsisakyti, pasakyti sau „ne“.